तारीख : ३१/०३/२०२६
आरोग्य विमा सल्लागार एक मोठी जबाबदारी आणि वचनबद्धता
ही जबाबदारी इतकी आव्हानात्मक आहे की, क्लायंटना त्यांच्या आरोग्याबाबतची सर्व महत्त्वाची माहिती प्रामाणिकपणे सांगण्यासाठी प्रचंड प्रयत्न करावे लागतात.
तरीही काही क्लायंट असे असतात की ते त्यांना ‘क्षुल्लक’ वाटणाऱ्या गोष्टी जाणूनबुजून सांगत नाहीत किंवा लपवून ठेवतात. त्यांना असे वाटते की आपले सर्व आजार, सुरू असलेले उपचार किंवा झालेल्या हॉस्पिटलायझेशनची पूर्व माहिती दिल्यास पॉलिसी मिळणार नाही किंवा प्रीमियम जास्त लागेल.
अशा गोष्टींमुळे हेल्थ इन्शुरन्स विषयी लोकांच्या मनात साशंकता, भीती आणि असुरक्षिततेची भावना निर्माण होते.
परंतु एजंटसाठी सर्वात महत्त्वाचे काम म्हणजे अशा क्लायंटना योग्य प्रकारे समजावून सांगणे की, जर कोणतीही महत्त्वाची माहिती लपवली तर भविष्यात कंपनी क्लेम नाकारू शकते, पॉलिसी रद्द करू शकते आणि भरलेला प्रीमियमसुद्धा परत मिळणार नाही.
याबाबत प्रत्येक टप्प्यावर एजंटवर मोठी जबाबदारी असते:
१. प्रपोजल स्टेज: आरोग्यविषयक संपूर्ण माहिती, सर्जरी, व्यसने इत्यादींची पूर्ण व प्रामाणिक माहिती घेणे.
२. पॉलिसी मिळाल्यानंतर: क्लायंटने सांगितलेल्या प्रत्येक आजाराचा उल्लेख प्रपोजल फॉर्ममध्ये झाला आहे का आणि पॉलिसी कॉपीमध्ये तो योग्य प्रकारे दाखवला गेला आहे का, याची खात्री करणे.
३. सातत्याने मदत करणे: वार्षिक हेल्थ चेकअप, ओपीडी कन्सल्टेशन (रायडर घेतला असल्यास), हॉस्पिटलायझेशन तसेच प्री व पोस्ट हॉस्पिटलायझेशन खर्चाच्या रिम्बर्समेंटवेळी मार्गदर्शन करणे.
४. टोल-फ्री नंबर, चॅटबॉट किंवा ॲप उपलब्ध असले तरी क्लायंट सर्वप्रथम आपल्या एजंटशीच संपर्क साधतो आणि २४x७ सेवेची अपेक्षा ठेवतो.
५. क्लेम नाकारला गेल्यास किंवा प्रीमियम अनुचितरीत्या वाढल्यास पॉलिसी पोर्ट होऊ शकते आणि त्याचा परिणाम एजंटच्या प्रतिमेवर व भविष्यातील व्यवसायावर होतो.
६. वेळोवेळी रिन्यूअल रिमाइंडर देणे, प्रीमियम व पॉलिसीच्या अटींमध्ये झालेल्या बदलांची माहिती देणे, तसेच योग्य कव्हरेज आणि ॲड-ऑन्सबाबत मार्गदर्शन करणे.
७. वर्षानुवर्षे पॉलिसीची सातत्यता (continuity) कायम ठेवणे.
८. आजच्या स्पर्धात्मक बाजारात सर्व क्लायंट्स टिकवून ठेवणे.
ही सर्व आव्हाने असूनही, बहुतेक एजंट्स हताश न होता आपले काम प्रामाणिकपणे आणि मेहनतीने पार पाडतात.
या समुदायाला माझा सलाम!
सर्व सेवा-संबंधित सपोर्ट आणि आव्हानांनंतरही, आरोग्य विमा हा एकमेव असा प्रॉडक्ट आहे ज्यात एजंट क्लायंटशी खऱ्या अर्थाने जोडला जातो. यामुळे दीर्घकालीन नाते निर्माण होते आणि उत्कृष्ट सेवा दिल्यास नियमित रेफरन्सेसही मिळतात जे त्यांना Life Insurance, Mutual Funds अशा संपूर्ण पोर्टफोलिओ सर्व्हिसेसच्या व्यवसायवृद्धीसाठी महत्त्वाचे ठरतात.
मला असे वाटते की आरोग्य विमा सल्लागार क्षेत्रातील फायदे हे आव्हानांपेक्षा खूप जास्त आहेत.
तथापि, आरोग्य विमा सल्लागार होणे हे कमकुवत मनाच्या लोकांसाठी किंवा फक्त जलद पैसे कमवण्याच्या उद्देशाने व्यवसाय करणाऱ्यांसाठी नाही.
ही एक कटिबद्धता आहे — एक असे वचन, जे प्रत्येक वेळी आणि आयुष्यभर निभवायचे असते.
लेखक: सचिन श्री. महाजन संस्थापक : एम्पथी हेल्थ सोल्युशन्स प्रायव्हेट लिमिटेड संपर्क : ९८२३०४८४९२